Накопительные счёта в банках являются удобными и востребованными до сих пор. Хотя отток капитала усилился в связи с затяжным кризисом в последние пару-тройку лет, но вот именно накопительные счета по-прежнему привлекают основную массу рядовых граждан. В этой статье расскажу о предложениях в банках России и как не попасть в "ловушку" при данном виде инвестирования.
Преимущества накопительного (текущего) вклада:
- деньги можно снимать и вносить в любое удобное время;
- вкладывать для получения дохода;
- проценты выше, чем по иным вкладам.
Недостатки и "ловушки" банков:
- проценты начинают начисляться не с 1-го месяца, а со второго и все зависит от дня подписания договора (процент начисляется на остаток на счету, а в момент подписания денег нет на счету, так как они приходят через сутки обычно);
- многие банки не сообщают клиентам о том, что проценты будут начисляться только на минимальную сумму остатка в течение месяца, а не на всю сумму, вносимую в самом начале открытия вклада или имеющуюся в конце периода (допустим пополнили счет в конце месяца, процент будет именно на минимальную сумму месяца только начислен);
- проценты никогда не начисляются на среднюю сумму, то есть внесено было 300 тыс.рублей, сняли 100 тыс. руб., а в конце месяца положили еще 300 тыс.руб. Проценты будут начислены на 200 тыс.руб., то есть на ту сумму, которая осталась после снятия вне зависимости от пополнения в этом же месяце;
- если клиент не снимает вообще деньги с вклада, то за последний месяц процентов не будет, то есть в конце срока окончания договора.
Таким образом, можно сделать вывод, что накопительные счета хотя в целом и удобны, но процент по вкладу будет гораздо меньше рассчитываемого Вами.
Как же быть тогда?
Нужно выбирать те вклады, где процент начисляется каждый день на остаток средств и эти проценты выплачиваются по вкладу именно ежедневно. Бывают еще вклады, так скажем, гибридные по расчетам процентов:
ставка уменьшается, если в течение месяца клиент снимает суммы. В этом случае также проценты начисляются каждый день, но вот в итоге за месяц процент снизится по вкладу.
Рекомендации при открытии накопительного вклада:
1. Вносить деньги сразу же на счет после подписания договора.
2. Деньги на счет вносить в конце месяца, а не в начале.
3. Если нужны деньги, то снимать только в первой декаде месяца, то бишь с 1-го по 10-ое число.
4. Не совершать каких-либо операций с данного счета, допустим, не оплачивать счета ЖКХ. Поставить запрет на операции.
5. Уточнить у банка: имеется ли взятие комиссии при снятии наличных. Иногда банки не говорят, а вот снимают до 10% от суммы.