• Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Куда и как инвестировать средства? Полезные мысли, объективная информация, готовые решения.
    Бонус за сообщение 0.3$
    Ответственный модератор - Ольга Васильева

    Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Сообщение Ольга Васильева » 01 мар 2020, 06:23

    Накопительные счёта в банках являются удобными и востребованными до сих пор. Хотя отток капитала усилился в связи с затяжным кризисом в последние пару-тройку лет, но вот именно накопительные счета по-прежнему привлекают основную массу рядовых граждан. В этой статье расскажу о предложениях в банках России и как не попасть в "ловушку" при данном виде инвестирования.
    Преимущества накопительного (текущего) вклада:

    - деньги можно снимать и вносить в любое удобное время;
    - вкладывать для получения дохода;
    - проценты выше, чем по иным вкладам.

    Недостатки и "ловушки" банков:

    - проценты начинают начисляться не с 1-го месяца, а со второго и все зависит от дня подписания договора (процент начисляется на остаток на счету, а в момент подписания денег нет на счету, так как они приходят через сутки обычно);
    - многие банки не сообщают клиентам о том, что проценты будут начисляться только на минимальную сумму остатка в течение месяца, а не на всю сумму, вносимую в самом начале открытия вклада или имеющуюся в конце периода (допустим пополнили счет в конце месяца, процент будет именно на минимальную сумму месяца только начислен);
    - проценты никогда не начисляются на среднюю сумму, то есть внесено было 300 тыс.рублей, сняли 100 тыс. руб., а в конце месяца положили еще 300 тыс.руб. Проценты будут начислены на 200 тыс.руб., то есть на ту сумму, которая осталась после снятия вне зависимости от пополнения в этом же месяце;
    - если клиент не снимает вообще деньги с вклада, то за последний месяц процентов не будет, то есть в конце срока окончания договора.
    Таким образом, можно сделать вывод, что накопительные счета хотя в целом и удобны, но процент по вкладу будет гораздо меньше рассчитываемого Вами.

    Как же быть тогда?
    Нужно выбирать те вклады, где процент начисляется каждый день на остаток средств и эти проценты выплачиваются по вкладу именно ежедневно. Бывают еще вклады, так скажем, гибридные по расчетам процентов:
    ставка уменьшается, если в течение месяца клиент снимает суммы. В этом случае также проценты начисляются каждый день, но вот в итоге за месяц процент снизится по вкладу.
    Рекомендации при открытии накопительного вклада:
    1. Вносить деньги сразу же на счет после подписания договора.
    2. Деньги на счет вносить в конце месяца, а не в начале.
    3. Если нужны деньги, то снимать только в первой декаде месяца, то бишь с 1-го по 10-ое число.
    4. Не совершать каких-либо операций с данного счета, допустим, не оплачивать счета ЖКХ. Поставить запрет на операции.
    5. Уточнить у банка: имеется ли взятие комиссии при снятии наличных. Иногда банки не говорят, а вот снимают до 10% от суммы.
    Аватар пользователя
    Ольга Васильева
     
    Сообщений: 10473
    Зарегистрирован: 16 янв 2017, 13:21
    Средств на руках: 1,922.50 Доллар
    Группа: Главные модераторы
    Благодарил (а): 5297 раз.
    Поблагодарили: 2614 раз.
    Регистрируйся и получай бонусы за посты. index.php?r=12409

    Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Сообщение Ольга Васильева » 01 мар 2020, 06:46

    Пройдемся по некоторым накопительным вкладам, которые предлагают Банки РФ на сегодняшний день.
    1. Банк "Открытие". Условия: минимальная сумма внесения на счет от 1 рубля., сроком на 1 год , под 6,17% годовых, ежемесячно выплачиваются проценты, можно снимать частями, пополнять в любой день и любой суммой, а проценты начисляться будут при пополнении сразу же счета (это выгодно), возможен процент повышенный до 9% годовых (это узнавать при оформлении договора, т.к. условия меняются).
    2. ВТБ. Условия: минималка также от 1 рубля, а срок вклада составляет более 122 дней, проценты - 4% в год, выплата процентов каждый месяц, снимать можно любую сумму, также и пополнять, а проценты будут начисляться опять же на минимальную сумму средств на счете (невыгодно!).
    3. Райффайзен Банк. Условия: минимальная сумма от 1 руб., срок от 30 дней, под 6%, ежемесячная выплата процентов и капитализация, частичное снятие, пополнение, проценты будут начисляться на минимальный остаток на счете (выгодно, если не снимать деньги).
    4. Газпромбанк. Условия: минимальная сумма от 5 000 руб., срок от 30 дней, под 6%, ежемесячная выплата процентов и капитализация, частичное снятие, пополнение, проценты будут начисляться на остаток на счете на 1-ое число каждого месяца (выгодно, но сумма минимальная уже повыше, а также не рекомендуется снимать деньги).
    Аватар пользователя
    Ольга Васильева
     
    Сообщений: 10473
    Зарегистрирован: 16 янв 2017, 13:21
    Средств на руках: 1,922.50 Доллар
    Группа: Главные модераторы
    Благодарил (а): 5297 раз.
    Поблагодарили: 2614 раз.
    Регистрируйся и получай бонусы за посты. index.php?r=12409

    Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Сообщение Tit4 » 01 мар 2020, 07:10

    Еще одной ловушкой является отсуствие возможности пополнять спустя месяц. Большинство банков блокируют эту функцию. Либо ставка на вкладе существенно ниже. В свое время сравнивал накопительные счета и обычные. По факту существенной разницы для себя не обнаружил.
    Аватар пользователя
    Tit4
    Главный модератор
     
    Сообщений: 11219
    Зарегистрирован: 02 фев 2015, 17:39
    Средств на руках: 1,653.80 Доллар
    Группа: Главные модераторы
    Благодарил (а): 4368 раз.
    Поблагодарили: 3805 раз.

    Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Сообщение Nord » 01 мар 2020, 08:51

    - если клиент не снимает вообще деньги с вклада, то за последний месяц процентов не будет, то есть в конце срока окончания договора.


    Не понял. То есть, если я положил деньги на 12 месяцев и ни разу не снимал какую-либо сумму, то за 12-й месяц мне процент не набежит? А если я где-то на третьем месяце вклада снял какую-то сумму, то за 12-й месяц процент дадут? В чем логика?
    Аватар пользователя
    Nord
    Администратор
     
    Сообщений: 8050
    Зарегистрирован: 17 июл 2013, 15:55
    Средств на руках: 182.20 Доллар
    Откуда: Украина
    Группа: Администраторы
    Благодарил (а): 3162 раз.
    Поблагодарили: 6642 раз.
    Правила форума - залог долгой жизни на форуме!

    Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Сообщение Tit4 » 01 мар 2020, 09:54

    Nord писал(а):
    - если клиент не снимает вообще деньги с вклада, то за последний месяц процентов не будет, то есть в конце срока окончания договора.


    Не понял. То есть, если я положил деньги на 12 месяцев и ни разу не снимал какую-либо сумму, то за 12-й месяц мне процент не набежит? А если я где-то на третьем месяце вклада снял какую-то сумму, то за 12-й месяц процент дадут? В чем логика?

    Никакой логики. Статистика. Как и длительные беспроцентные сроки по кредиткам. Так или иначе несколько клиентов забудут снять, или вовремя пополнить. И в том и в другом случае все идет в кубышку банку. Даже у меня такая ситуация была. Промсвязьбанк, пол года беспроцентный период вообще без каких либо минимальных платежей и т.п. А у меня как раз момент был аховый, закрутился, ну и в итоге закрыл долг по кредитке с опозданием на несколько дней. Сумма конечно там была ощутимая по просрочке. Единственный случай, кстати, у меня все платежи по кредиткам в календаре, и в бумажном, что перед глазами всегда и с напоминалками в телефоне, а тут... Просто на самом деле большой швах был и не до этого... Тем не менее услугами банка пользуюсь, т.к. он один из самых надежных. Но вот такие хитрости у всех есть.
    Аватар пользователя
    Tit4
    Главный модератор
     
    Сообщений: 11219
    Зарегистрирован: 02 фев 2015, 17:39
    Средств на руках: 1,653.80 Доллар
    Группа: Главные модераторы
    Благодарил (а): 4368 раз.
    Поблагодарили: 3805 раз.

    Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Сообщение Nord » 05 мар 2020, 09:04

    Кредитка кредиткой. Там другое. А здесь, как я понял, речь про депозит, и по депозитарным вкладам всегда выплачивают за полный месяц процент. Я не понимаю, как отсутствие снятия за год процентов может привести к тому, что банк не выплатит процент за последний полный месяц? Понятно, когда договор запрещает снимать какие-либо суммы с депозита или закрывать счет до окончания срока договора - да, там штрафные санкции есть. А тут какая причина?
    Аватар пользователя
    Nord
    Администратор
     
    Сообщений: 8050
    Зарегистрирован: 17 июл 2013, 15:55
    Средств на руках: 182.20 Доллар
    Откуда: Украина
    Группа: Администраторы
    Благодарил (а): 3162 раз.
    Поблагодарили: 6642 раз.
    Правила форума - залог долгой жизни на форуме!

    Как не попасть в "ловушку" при инвестировании в накопительные счета?

    Сообщение Ольга Васильева » 05 мар 2020, 09:25

    как отсутствие снятия за год процентов может привести к тому, что банк не выплатит процент за последний полный месяц?

    Все пишется мелким шрифтом в договоре обычно.
    У Сбербанка, к примеру, открывается счет на 30 000 р. под 6,9% на момент открытия. Сумма набегает 300 000 р. Далее процент снижается в 2 раза или даже на треть.
    Это писали люди, которые там открывали счета.
    Локо-банк. При открытии карты было 12,5% годовых на остаток каждый день. Но опять мелким шрифтом написано было, что остаток средств должен быть каждый день на карте 40 000 руб. На рубль снизился остаток, то нет начислений.
    Аватар пользователя
    Ольга Васильева
     
    Сообщений: 10473
    Зарегистрирован: 16 янв 2017, 13:21
    Средств на руках: 1,922.50 Доллар
    Группа: Главные модераторы
    Благодарил (а): 5297 раз.
    Поблагодарили: 2614 раз.
    Регистрируйся и получай бонусы за посты. index.php?r=12409


    Вернуться в Выгодные инвестиции

    Кто сейчас на форуме?

    Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 62

    Права доступа к форуму

    Вы не можете начинать темы
    Вы не можете отвечать на сообщения
    Вы не можете редактировать свои сообщения
    Вы не можете удалять свои сообщения
    Вы не можете добавлять вложения