Куда инвестировать при понижающейся ключевой ставке

Елена Дудина · **Елена Дудина** » 06 янв 2020, 13:26

Ставки по банковским вкладам продолжают неуклонно снижаться. В ноябре 2019 года мы наблюдали сильное снижение процентных годовых ставок практически во всех известных банках. Максимальный процент по рублевым вкладам был в районе 6%. Привлекательность таких вкладов упала практически до нуля. Для долгосрочного инвестирования настало время изыскивать иные финансовые инструменты, которые потенциально могут принести большую доходность... Многие инвесторы для получения наибольшего дохода предпочитают краткосрочные вложения. Однако, считаю, что в этом и есть проблема... Именно планирование по вложению средств в долгосроке, то бишь работают деньги много лет на инвестора, дает самый лучший результат...Зачастую люди, насмотревшись рекламы или послушав знакомых, чаще на эмоциях несут деньги в банк. Ведь это самый легкий способ инвестирования. Только вот в действительности банковские вклады для искушенного инвестора не считаются прибыльными. Ведь единственный плюс только в том, что вклад является защищенным Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1,4 миллиона рублей. Согласно официальным данным ЦБ РФ на сентябрь 2019 года большая часть вкладов были краткосрочными от 3 месяцев до 12 месяцев. А вот долгосрочные вклады составили всего 3,73%. Этот показатель говорит о том, что большинство не верит в банковские проценты, которые бы приносили хороший доход.

Из-за того, что Центральный Банк снизил ключевую ставку в прошлом году несколько раз, доходность вкладов сошла на нет. С ноября 2019 года самая большая процентная ставка по рублевым вкладам едва превышала 6%. При этом каких-то особых бонусов при открытии вкладов на долгосрок не было предусмотрено. Вероятнее всего, что и в этом, новом 2020 году доходность вкладов будет ниже, а не выше. На что же стоит обратить внимание теперь при инвестировании? Куда вкладывать денежные средства? Есть возможность варианта инвестирования на российском финансовом рынке в открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФ). Этот вариант на данный момент времени является выгоднее банковского вклада...Согласно законодательства имущество паевого инвестиционного фонда - это общее имущество пай-инвесторов. Если ОПИФ банкротится, то имущество это не входит в процедуру банкротства. Поэтому стоит обратить внимание на те ПИФы, где доходность паев происходит регулярно, например, за несколько месяцев.

При составлении инвестиционного портфеля есть возможность покупать паи каждый месяц по 1000 рублей. Таким образом сумма инвестиций будет расти постепенно, а для инвестора, ограниченного в сумме инвестирования, это будет не так заметно сказываться на кошельке...Кстати, здесь еще можно выбрать степень риска. Поэтому стоит диверсифицировать риски. Существуют паи, когда процент высокий доходности. А мы знаем, что высокий процент доходности равен высокому риску. Значит нужно в портфель включить несколько паев.

Вот несколько ОПИФ с описанием:

1. ОПИФ РФИ "ВТБ - Фонд Акций".
Мин. инвестиция - 5 000 рублей. Уровень риска - высокий.
Доходность фонда зависит от срока:
3 месяца +12,41 %, 6 месяцев +15,22 %, 12 месяцев +38,07 %, 3 года + 75,2 %.

2. ОПИФ "ТФГ – Российские акции".
АО "Управляющая компания "ТРАНСФИНГРУП".
Минимальная сумма 300 000 рублей. Уровень риска - высокий.
Прибыль зависит от срока: 3 месяца +13,93%, 6 месяцев +16,39%, 12 месяцев +37,42%.

3. ОПИФ РФИ "Альфа-Капитал Индекс МосБиржи".
ООО "Управляющая компания "Альфа-Капитал".
Минимальная сумма 100 рублей. Уровень риска - высокий.
Доходность зависит от срока: 3 месяца +11,73%, 6 месяцев +14,13%, 12 месяцев +34,18 %, 3 года +55,65%.

Паевые инвестиционные фонды выбрать можно легко, их достаточно много... При выборе управляющей компании нужно обратить внимание не только проценты дохода, но и минимальная сумма инвестиций, а также на сумму пополнения.

Ольга Васильева · **Ольга Васильева** » 02 фев 2020, 12:45

Однозначно теперь можно забыть об инвестировании в банковские вклады. 31 января 2020 г. в РФ почти все банки снизили процент по вкладам. Поэтому сейчас предлагают 4,5%! А скоро ЦБ снизит еще раз ключевую ставку.
Куда вложить деньги? Пока вижу только выход в торговле и недвижимости. У тех, у кого она уже есть, не продавать. Ждать роста цен. Как вариант - сдавать. Покупать монеты или слитки золота сейчас уж точно нельзя. Цена взлетела очень быстро.

Tit4 · **Tit4** » 02 фев 2020, 16:19

С жильем сейчас тоже уже не очень. Строится много, рынок пересыщен, спрос постепенно падает. Среди квартирантов стало бытовать мнение, что если снял, то хозяин. Что хочу, то ворочу и как хочу, так будет. Тоже не вариант. А вот в рост стоимости жилья я почему то не верю.

Nord · **Nord** » 03 фев 2020, 10:39

Банковский вклад уже давно не столько возможность приумножить капитал, сколько до некоторой степени сохранить его. Сохранить от пожирания инфляцией. Чем более сильная национальная экономика, тем ниже возможный процентный вклад, вплоть до нулевых и даже отрицательных процентов. Экономики третьего мира, находящиеся в активном развитии, могут похвастаться относительно высокими процентами, впрочем, как и более высоким риском вкладов. Но перспектива у нас - это мизерные проценты. Потому банковские средства все больше становятся удобством расчетов, сохранением от инфляции, но никак не инвестицией.

Tit4 · **Tit4** » 03 фев 2020, 11:19

Nord писал(а):Банковский вклад уже давно не столько возможность приумножить капитал, сколько до некоторой степени сохранить его. Сохранить от пожирания инфляцией. Чем более сильная национальная экономика, тем ниже возможный процентный вклад, вплоть до нулевых и даже отрицательных процентов. Экономики третьего мира, находящиеся в активном развитии, могут похвастаться относительно высокими процентами, впрочем, как и более высоким риском вкладов. Но перспектива у нас - это мизерные проценты. Потому банковские средства все больше становятся удобством расчетов, сохранением от инфляции, но никак не инвестицией.

Проблема в том, что если раньше хоть какой то "выхлоп" можно было увидеть с депозита. Разовый и он каким то образом хотя бы частично показывал не то чтоб ыдоходность, а просто сумму, которую можно было бы извлечь. То сейчас там настолько смехотворно все, что нет никакого смысла держать деньги в банке. Нормальных альтернативных решений для небольших и средних сумм я лично пока не нашел. К сожалению.

Ольга Васильева · **Ольга Васильева** » 08 фев 2020, 07:50

ЦБ РФ снизил процентную ставку 7.02.2020 г., как и ранее прогнозировалось. Теперь 6% ставка. Что это нам дает, как инвесторам? Во что вкладываться? Курс рубля снизился за счет падения котировок нефти. И скорее всего повлиял короновирус в Китае. Эксперты утверждают, что на фоне мирового грядущего кризиса возможен рост цен на жилье, так как кредитная ставка снижается. А это не выгодно для тех, кто строит дома. Значит они будут повышать цену, чтобы хоть как-то компенсировать убытки.
Сейчас многих интересует вопрос: во что вложиться? Самый простой способ: купить доллары и евро. Но курс вырос. Значит надо ждать снижения.
Второй способ: купить ОФЗ. Здесь сохранить деньги возможно да и постабильнее, чем в банках открывать вклады под 4%, а-то и ниже годовых.

Tit4 · **Tit4** » 08 фев 2020, 09:27

Ольга Васильева писал(а):ЦБ РФ снизил процентную ставку 7.02.2020 г., как и ранее прогнозировалось. Теперь 6% ставка. Что это нам дает, как инвесторам? Во что вкладываться? Курс рубля снизился за счет падения котировок нефти. И скорее всего повлиял короновирус в Китае. Эксперты утверждают, что на фоне мирового грядущего кризиса возможен рост цен на жилье, так как кредитная ставка снижается. А это не выгодно для тех, кто строит дома. Значит они будут повышать цену, чтобы хоть как-то компенсировать убытки.
Сейчас многих интересует вопрос: во что вложиться? Самый простой способ: купить доллары и евро. Но курс вырос. Значит надо ждать снижения.
Второй способ: купить ОФЗ. Здесь сохранить деньги возможно да и постабильнее, чем в банках открывать вклады под 4%, а-то и ниже годовых.

Вот понять не могу, если есть снижение цены на углеводороды, впереди кризис, поставки сократились из за коронавируса. Цены растут, прожиточный минимум падает, список могу продолжить. так где блин стабильность? Как может страна, которая несет убытки говорить о экономическом росте? Потребительскую корзину снизили за счет того, что подешевела редька и картошка. Так что же, только этими двумя продуктами надо питаться, чтоб выжить? Моя логика не выдерживает этого. Если все становится хуже, какая может быть стабильность и улучшенное экономическое благосостояние? Что до застройщиков , мне кажется, что это делается для монополизации. Чтоб меньше стало всяких прочих, кто может на этом зарабатывать. Как в свое время было с животноводством, чтоб сильные мира сего как монополисты занимались этим, а частные хозяйства под нож. Оооо ,не ту страну назвали Гондурасом.

Ольга Васильева · **Ольга Васильева** » 15 ноя 2021, 12:38

Пришло время, когда идет повышение ключевой ставки Центробанком.
Предлагаю форумчанам создать тему с впоросом "Куда инвестировать при повышающейся ключевой ставке?" И принять участие в конкурсе статей. На главной странице форума условия нужно прочесть внимательно.
Очень актуально в наше время, как раз перед новогодними праздниками. :-):

Куда инвестировать при понижающейся ключевой ставке