Что такое флеш –кредит.
Особенностью такого вида кредитов является возможность занять практически неограниченные суммы капитала в системе DeFi, причем без залога, поручительства и проверки кредитоспособности и надежности клиента. От слова совсем.
Основные виды использования такого типа кредитов – это арбитраж, запрещенный у брокеров и ликвидация.
Работа по системе арбитража. Вообще на разнице котировок зарабатывают огромные суммы не только в крипторынке. Но если в бльшинстве слуяаев это запрещено законодательством и регламентом брокенов, банков и дилинговых центров, то в DeFi такое провернуть можно без последствий. Предположим, что на 2 разных биржах цена одного и того же стейблкоина или щиткойна раздичается и причем значтельно. Возьмем к примеру монетку CAKE, DOCK, или FUN. Цена у двух брокеров может отличаться значительно, бывает и 30% разницы. Что джелает пользовател-арбитражник? Он использует флеш кредит, чтоб купить некоторое количество монет на одной бирже подешевле, продать их тут же на другой, погасить кредит и разницу оставить себе. Представим, что разница между покупкой и продажей составляет всего 1 бакс. Ну представим, что CAKE, который на одной бирже продается по 24, на другой стоит 25. Пользователь берет 24*1000, то есть 24 000 долларов, покупает 1000 CAKE и тут же их продает по 25. Затем гасит кредит и остается с чистой прибылью в 1000 долларов. Работает это чуток сложнее, но принцип, думаю, понятен.
Срочные ссуды в блокчейн Ethereum.
Самые первые флэш-кредиты были использованы еще в 2018 году и сделал это банк с использованием открытого исходного кода - Marble. Именно этот банк сделал предложение в виде заема токенов ETH или ERC-20 без залога для арбитражных действий при работе в сети. Однако механизм производства таких действий был более сложен и в итоге проект заработал только в 2020 году и стал развивать платформу Aave.
Особенность работы в блокчейне эфира заключается в том, что все действия должны быть выполнены в процессе одного цикла. То есть при работе по итогу может быть лишь 2 решения: подтверждение и реализация, либо отказ и откат все транзакции. Более того, все должно происходить в рамках текущей транзакции. То есть все ключевые операции, будь то отправка, выполнение смарт контракта, или иной функции – все должно быть последовательно сделано в рамках одного цикла – одной транзакции. Но этапов может быть множество.
Как получить флеш-кредит.
На самом деле просто нужно найти поставщика ликвидности. Применяются сейчас флеш-кредиты на многих площадках. Можно воспользоваться проектами DeFi, такими как Aave или DyDx, где разработана возможность заимствовать активы пула за комиссию – основное условие – погасить надо в рамках одной транзакции. Есть возможность воспользоваться флеш кредитом и в блокчейн Binance Smart Chain. Комиссии по истине божеские. Aave, к примеру забирает всего 0,09% от суммы займа, при этом она распределяется в качестве вознаграждения среди кредиторов на площадке.
Так как основное условие – погасить в рамках одной транзакции. Риск мошенничества сведен к нулю. По сути, если заемная сумма не будет возвращена, то сама транзакция займа уйдет в откат и соответственно, будет ликвидирована на счете недобросовестного заемщика.
Про безопасность.
Я в последнем предложении уже обмолвился на тему безопасности. DeFi сейчас развивается настолько быстрыми темпами, что уследить за этим ростом весьма сложно. Вообще вся криптосфера, уже стала похожа на реактор, в котором происходят процессы, уже не всегда подвластные пониманию без описания. Проекты растут как грибюы после дождя и каждый из них вкладывает свою лепту в новую структуру.
Не дремлют и хакеры. В начале этого года, очень многие DeFi-системы подвергались массированным атакам со стороны хакеров и некоторые из них теряли миллионы. Ведь для того, чтоб кто то мог занять деньги, кто то другой должен их инвестироать. И в данном случае в группе риска оказываются как кредиторы, так и заемщики. Именно информационный вакуум и малый уровень грамотности в DeFi является увеличением роста нелегальных займов, мошенничества и атак на систему DeFi. Сейчас все больше разрабатывается инструкций и действий для сообществ, дабы противостоять атакам. Сами проекты призваны помогать зарабатывать и по этой причине создатели активно борются за права участников систем.
DeFi – это молодое, неопытное поколение криптоинвесторов, которое только крепнет и занимает све место в общей сети и пока прошло не так много времени, чтоб окончательно решить о будущем, но хочется верить, что оно будет и будет более радужным и счастливым с каждым новым днем или транзакцией.
Личный опыт.
Да пользовался. Да прочел все предупреждения, да было круто. Но реально страшно. Рисковал 300 баксами. За пару недель получил более 10%, плюс курс скакнул хорошо. Общая прибыль была около 30% в баксах. Решил не испытывать судьбу и вывел.
Пользоваться или нет – дело каждого, я за спокойное инвестирование.
